Cuando el seguro médico cuesta más que la hipoteca

Cuando Noah Hulsman, dueño de una tienda de patinetas en Louisville, Kentucky, se enteró de que ya no calificaba para recibir subsidios federales que lo ayudaran a pagar su plan de salud “oro” de la Ley de Atención Médica Asequible, el hombre de 37 años optó por una cobertura más reducida. Pero el deducible es aproximadamente una cuarta parte de sus ingresos anuales.

Loretta Forbes se dio cuenta de que lo haría tener que dejar su plan después de su mercado mensual de ACA las primas aumentaron diez veces en 2026. Entonces, esta mujer de 56 años, que vive en las afueras de Nashville, Tennessee, comenzó a racionar sus medicamentos para la artritis reumatoide. Su marido, Jim, abandonó su incipiente negocio de mantenimiento y empezó a buscar un trabajo con cobertura de seguro.

Y cuando Nicole Wipp supo que la prima mensual del plan ACA de su familia sería mayor que el pago de su hipoteca, ella y su esposo decidió dejar su plan acquainted y comprar cobertura sólo para su hijo de 15 años.

Después de hacer cálculos, Wipp, de 54 años, abogada independiente en Aiken, Carolina del Sur, dijo que ella y su familia tomaron una decisión difícil.

“Decidimos que, en última instancia, sería mejor para nosotros apostar”.

A pesar de un polémico vaivén y el cierre gubernamental más largo de la historia el otoño pasado, el Congreso liderado por el Partido Republicano permitió que los subsidios mejorados de la ACA, que habían ayudado a millones de estadounidenses a cubrir whole o parcialmente sus primas de mercado desde 2021, expiraran el 31 de diciembre. pérdida de los subsidios y los costos de atención médica ya están aumentando, más personas de ingresos medios enfrentan decisiones difíciles sobre su cobertura médica este año.

Hulsman, Forbes y Wipp no ​​califican para Medicaid, el programa de seguro público para personas con bajos ingresos o discapacidades. Pero, como muchos otros, se ven presionados por los crecientes costos de los alimentos, la vivienda y otras necesidades. El aumento de las primas mensuales del seguro médico, junto con los copagos, los deducibles altos y otros costos médicos de bolsillo, a menudo pueden llevar a familias como estas al borde del abismo.

Más del 80% de los estadounidenses dijeron que su costo de vida aumentó en el último año, según una encuesta de enero de KFF, una organización sin fines de lucro de información de salud eso incluye KFF Well being Information. Los costos de atención médica se ubican en el parte superior de sus preocupacionesy alrededor de dos tercios dijeron que están algo o muy preocupados por cómo pagar la atención médica; más de los que dijeron lo mismo sobre otras necesidades, como comida y vivienda, encontró la encuesta.

“Las primas se están volviendo bastante inasequibles para mucha gente. El coste tanto de la atención sanitaria como de otras necesidades básicas está aumentando”, afirmó Cheryl Fish Parchamdirector de cobertura privada del grupo de consumidores de salud Households USA. “Éste es un momento especialmente crítico para que el Congreso haga algo”.

La mayoría de los legisladores republicanos han se negó a renovar los subsidios mejorados. La mayoría del público cube que la inacción del Congreso fue “lo incorrecto”, según la encuesta de KFF. En cambio, los legisladores republicanos han abogado por una expansión de cuentas de ahorro para la salud y para más planes con primas más bajas y deducibles y copagos más elevados que no reducen los costos generales.

El presidente Donald Trump publicó un esquema de un plan de salud en enero con pocos detalles sobre cómo reducir los costos de bolsillo de millones de estadounidenses. Se espera que la Ley One Large Lovely Invoice, que firmó en julio, deje a millones de personas sin seguro durante la próxima década, ya que cut back el gasto federal en salud en casi $1 billón, principalmente de Medicaid.

Alrededor de 1,2 millones de personas menos ya se han inscrito en los planes para este año en el marco de la ACA, también conocida como Obamacare, según datos federales. Los analistas de políticas de salud esperan que más personas dejen de hacer pagos y abandonen la cobertura en los próximos meses. Las aseguradoras del mercado ACA han dicho que cobrarán 4 puntos porcentuales más en 2026 porque esperan que las personas más sanas abandonen sus planes a medida que expiren los créditos fiscales mejorados, lo que dejará a más pacientes enfermos y con costos elevados.

Los costos crecientes y la falta de acción del Congreso están obligando a muchos a tomar “decisiones insostenibles”, dijo Joan Alkerdirector ejecutivo y cofundador del Centro para Niños y Familias de la Universidad de Georgetown.

“La gente se enfrenta a la tarea de absorber este enorme riesgo financiero y de salud”, afirmó.

Forbes, la mujer con artritis reumatoide cerca de Nashville, había estado en un plan del mercado ACA desde 2018. Pero este año ella y su esposo, Jim, abandonaron su cobertura después de enterarse de que la prima mensual aumentaría de $250 a $2500 porque los subsidios mejorados expiraron. Jim, de 59 años, abandonó su negocio de mantenimiento y comenzó a buscar trabajo con seguro médico.

“Pensamos: ‘Está bien, no podemos respirar. Nos vamos a quedar sin aliento'”, dijo Forbes, a quien le diagnosticaron cáncer de cuello uterino en 2021. El año pasado perdió su trabajo en un centro de retiro porque no pudo trabajar después de una histerectomía.

Un día antes de que caducara su cobertura ACA, su esposo recibió una oferta de trabajo en una empresa de administración de propiedades que brinda cobertura médica. En enero, se enteraron de que Forbes había sido aprobada para Medicare debido a su discapacidad. La prima mensual de $155 se deduce automáticamente de su cheque por discapacidad, dijo.

El plan Medicare de Forbes comienza en febrero, justo a tiempo para su próxima prueba de detección de cáncer.

“No puedes imaginar el alivio que es saber que tendré atención”, dijo Forbes.

Incluso aquellos que están asegurados enfrentan costos de bolsillo drásticamente más altos. Este año, las primas de las aseguradoras de salud para los planes del mercado ACA saltó un promedio del 26%como resultado de los mayores costos hospitalarios, la popularidad de los costosos medicamentos GLP-1 para la obesidad y la diabetes y la amenaza de aranceles, según KFF. Casi 4 de cada 10 adultos dijeron que se saltaban o posponían la atención necesaria debido a los costos. una encuesta de KFF de 2025 presentado.

Hulsman, el dueño de la tienda de Louisville, dijo que gana alrededor de $33,000 al año con su negocio. El año pasado pagó alrededor de 105 dólares al mes por un plan oro en el mercado, con un deducible de 750 dólares. Este año, con la pérdida del subsidio mejorado, Hulsman está pagando la misma prima mensual por un plan “bronce”, pero con un deducible de $8,450, que debe pagar de su bolsillo antes de que su aseguradora comience a pagar la atención. En promedio, los deducibles de los planes bronce son más de cuatro veces mayores que los de los planes oro, según un análisis de KFF de los planes de mercado para 2026.

Hulsman no consideró eliminar el seguro médico porque Kentucky tiene limitaciones protecciones al consumidor para deuda médica. Pero dijo que intentará obtener un presupuesto si necesita ir a un médico. Y le preocupa que un accidente grave pueda acabar con su tienda de patines. No podrá comprar inventario ni pagar facturas de la tienda si tiene que cumplir con su deducible completo, dijo.

“Ahora mismo estoy siguiendo la línea”, dijo el patinador. “Un resbalón y será incómodo”.

En Carolina del Sur, Wipp arrastró a su familia para recibir las vacunas de rutina en la víspera de Año Nuevo, el último día en que ella y su esposo tenían cobertura médica.

La prima mensual de este año para un plan acquainted bronce básico les habría costado $1,400, frente a los $900 del año pasado. Aún así habrían tenido que afrontar copagos elevados por las visitas al médico y tendrían que cumplir con un deducible de más de $10,000. En cambio, están pagando alrededor de $200 para cubrir solo a su hijo.

Wipp, que padece una rara afección que provoca la formación de quistes y otros crecimientos en los pulmones, dijo que ella y su marido planean pagar de su bolsillo este año cualquier atención preventiva inicial. Su segunda fuente de dinero, para gastos médicos mayores, es una antigua cuenta de ahorros para la salud. Pero dijo que esa cuenta no tiene suficiente para cubrir un accidente o enfermedad grave. Y Wipp no ​​puede agregar a la cuenta mientras no esté asegurada.

“La tercera fuente sería, no lo sé”, dijo Wipp. “El cuarto es la quiebra”.

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