Por qué el robo de identidad física es más difícil de solucionar que el fraude con tarjetas de crédito

Comenzó con un mensaje de voz desde una oficina de alquiler de autos de Hertz en Miami, Florida. A una mujer de 57 años de Los Alamitos, California, se le preguntó cuándo pensaba devolver un Mercedes-Benz que nunca había alquilado. Un ladrón le había robado el permiso de conducir, sustituyó la foto por la suya y la utilizó para alquilar el vehículo. La misma identidad se utilizó para abrir una cuenta de tarjeta de crédito, reservar billetes de avión y reservar estancias en hoteles. Cuando se enteró de lo sucedido, el fraude involucraba a empresas en varios estados.

Limpiar su nombre requirió informes policiales en dos jurisdicciones, disputas por escrito con el emisor de la tarjeta de crédito y contacto repetido con la empresa de alquiler y los hoteles. Sus cuentas fueron congeladas mientras presentaba copias notariadas de su identificación y firmaba declaraciones juradas de fraude. El proceso duró más de una semana. Ella informó haber perdido $78,500 y pasó casi 10 días lidiando con las consecuencias de una identificación robada.

El fraude con tarjetas de crédito suele limitarse a un único número de cuenta. El robo de identidad física le da a alguien la capacidad de actuar como usted en el mundo actual. Como resultado, el proceso de limpieza es más largo, más intrusivo y, a menudo, está vinculado a su historial authorized.

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5 MITOS SOBRE EL ROBO DE IDENTIDAD QUE PONEN EN RIESGO TUS DATOS

Cómo funciona la recuperación de fraude con tarjetas de crédito

Según la Ley de Facturación Justa de Crédito, usted informa los cargos no autorizados al emisor de la tarjeta dentro de los 60 días posteriores a la fecha del estado de cuenta. La ley federal limita su responsabilidad a $50 y la mayoría de los principales emisores lo renuncian por completo. El banco cancela el número de tarjeta comprometido, emite un reemplazo y elimina los cargos en disputa después de una investigación. Es posible que deba confirmar las transacciones y firmar una declaración jurada de fraude. El número de cuenta cambia. Su nombre, licencia de conducir y número de Seguro Social siguen siendo los mismos. En la mayoría de los casos, el fraude se resuelve en uno o dos ciclos de facturación. Esa estructura da claridad a los consumidores. Hay un emisor, una investigación y una cuenta que corregir.

Por qué la recuperación del robo de identidad física es más complicada

El robo de identidad física crea problemas que van mucho más allá de una cuenta financiera. Cuando alguien usa su licencia de conducir, ingresa a su identidad authorized. Comience con los requisitos de presentación de informes. La mayoría de los estados exigen que presente un informe policial antes de que el DMV emita un reemplazo relacionado con el fraude. Ese número de informe pasa a formar parte de su registro oficial. Si el uso indebido ocurrió en otro estado, es posible que deba presentar un segundo informe allí.

A continuación, comprenda qué significa realmente reemplazar la tarjeta. Una nueva tarjeta física no borra la actividad anterior. Los contratos de alquiler, las cuentas de servicios públicos, las estadías en hoteles o las interacciones policiales vinculadas a la licencia robada aún llevan su nombre y número de licencia. Arreglar esos registros requiere trabajo. Debes contactar directamente con cada negocio y presentar la documentación. Ninguna agencia central revierte todo a la vez. Cada empresa establece sus propias reglas y plazos.

Lo que está en juego puede aumentar rápidamente. Por ejemplo, si alguien abandona un coche de alquiler o comete un delito utilizando su identificación robada, las bases de datos de las fuerzas del orden pueden registrar su nombre. En ese momento, la situación pasa de un inconveniente financiero a una exposición authorized.

CÓMO PROTEGER LA IDENTIDAD DE UN SER QUERIDO DESPUÉS DE LA MUERTE

A menudo se requieren informes policiales y disputas formales antes de que las empresas eliminen registros fraudulentos. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)

Cómo demostrar que el robo de identidad física no fue suyo

En el caso del fraude con tarjetas de crédito, el emisor investiga el cargo. En el caso del robo de identidad física, las empresas y agencias a menudo le exigen que demuestre que no autorizó la actividad. Ese proceso generalmente comienza en RobodeIdentidad.gov. La FTC genera un Informe de Robo de Identidad, que sirve como declaración oficial de fraude. La mayoría de los bancos, agencias de cobro y empresas de alquiler no procederán sin él.

También es posible que necesites:

• un native informe policial
• Una copia de su licencia de conducir.
• Una declaración jurada de identidad notariada
• Prueba de residencia ligada a la fecha del fraude

Cuando los ladrones abran cuentas fraudulentas a su nombre, dispute cada una por separado. Actúe rápidamente. Envíe una respuesta por escrito dentro de los 30 días posteriores al primer aviso de cobro para proteger sus derechos según la ley federal. El fraude que aparece en su informe crediticio requiere un paso más. Comuníquese con Equifax, Experian y TransUnion individualmente y presente disputas formales con documentación de respaldo. Luego, las agencias de crédito tienen hasta 30 días para completar sus investigaciones. Ninguna agencia central gestiona estas correcciones por usted. En cambio, cada empresa establece sus propias reglas y cronogramas de documentación. Por lo tanto, debe realizar un seguimiento de los plazos, realizar un seguimiento constante y mantener registros detallados de cada comunicación.

No puede simplemente reemplazar su número de licencia de conducir después de un robo de identidad

Cuando roban un número de tarjeta de crédito, el banco emite uno nuevo. Cuando roban una licencia de conducir, el número suele ser el mismo. En California, si pierde o le roban su licencia de conducir, puede solicitar una tarjeta de reemplazo a través del sistema en línea del DMV o en una oficina native. El proceso oficial te consigue una nueva tarjeta física. No se asigna automáticamente ningún nuevo número de licencia cuando se roba la tarjeta.

Si hay un uso indebido de identidad relacionado con el número de licencia, el proceso de revisión de fraude del DMV le permite enviar documentación, incluidos informes policiales, para respaldar un reclamo de robo de identidad antes de que tomen medidas adicionales. Un número de Seguro Social es aún más difícil de cambiar. La Administración del Seguro Social aprueba nuevos números sólo en casos que impliquen un daño continuo. Los solicitantes deben proporcionar documentación extensa y presentarse en persona.

Una identificación física robada, como su licencia, incluye:

• Nombre authorized completo
• Fecha de nacimiento
• DIRECCIÓN
• Número de licencia de conducir
• Firma

Esa información es suficiente para controles de identidad en persona, contratos de alquiler, determinadas solicitudes de préstamos y transacciones relacionadas con viajes.

Las alertas de monitoreo de crédito pueden ayudarlo a detectar el uso indebido de identidad antes de que se extienda a varias cuentas. (Kurt “CyberGuy” Knutsson)

Por qué es importante la protección continua de la identidad

No existe una agencia única que rastree el uso indebido de su licencia de conducir entre compañías de alquiler, prestamistas, agencias de cobro y sistemas de aplicación de la ley. Esa carga recae sobre ti.

Los servicios de robo de identidad monitorean su identidad en las tres agencias de crédito y lo alertan sobre nuevas consultas de crédito, aperturas de cuentas y cambios en su archivo de crédito. Si aparece un fraude, se le asignará un administrador de casos dedicado con sede en EE. UU. que lo ayudará a:

• Presentar disputas con Equifax, Experian y TransUnion
• Put together y envíe informes de robo de identidad de la FTC
• Contactar con acreedores y agencias de cobranza
• Seguimiento de los plazos de documentación y las respuestas.
• Ayudar con las reclamaciones de reembolso cuando sea elegible.

Los planes pueden incluir un seguro contra robo de identidad de hasta $1 millón por adulto para cubrir gastos elegibles, como salarios perdidos, honorarios legales y costos de reemplazo de documentos relacionados con la recuperación del robo de identidad.

Ningún servicio puede prevenir el uso indebido de una identificación robada. Pero cuando el problema involucra informes policiales, agencias de crédito, agencias tributarias y cuentas de cobranza, contar con un apoyo estructurado puede marcar la diferencia.

La mujer de California en este caso no estaba inscrita en un servicio de protección contra el robo de identidad. Algunas empresas pueden revertir los cargos fraudulentos, pero no está claro si ella recuperó los $78,500 completos.

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Las conclusiones clave de Kurt

El fraude con tarjetas de crédito sigue un camino definido. Usted informa el cargo, el emisor investiga y su número de cuenta cambia. En la mayoría de los casos, la perturbación termina ahí. El robo de identidad física se mueve de manera diferente. Se propaga entre empresas de alquiler, hoteles, agencias de crédito y, a veces, bases de datos policiales. En lugar de una disputa, es posible que enfrente varias. En lugar de reemplazar un número, debes proteger un marcador de identidad permanente vinculado a tu nombre. Ese cambio importa. Una licencia de conducir robada lleva su identidad authorized al mundo actual. Por tanto, la recuperación exige documentación, paciencia y perseverancia. Cada negocio establece sus propias reglas. Cada agencia tiene su propio cronograma. Tú coordinas el proceso. La lección es clara. Proteger sus cuentas financieras es elementary. Sin embargo, proteger su identificación física puede ser aún más importante. Una vez que alguien lo usa en persona, la limpieza se vuelve private, procesal y requiere mucho tiempo. El monitoreo en capas, las alertas tempranas y los informes rápidos reducen los daños a largo plazo. Cuanto más rápido responda, más management mantendrá.

¿Alguna vez se ha enfrentado a un robo de identidad física y el proceso de recuperación tardó más de lo esperado? Déjanos saber tu opinión escribiéndonos a Cyberguy.com

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