Esta es la temporada en la que todos hacen planes para el próximo año. Cuando se trata de dinero, puedo asegurarles que el secreto no está en alguna táctica de inversión sofisticada, en un buen consejo sobre acciones o en una criptomoneda oscura.
Si usted y su pareja establecen solo una resolución monetaria para 2026, conviértala en la siguiente: ambos permanezcan activamente involucrados en sus finanzas.
Como asesor financiero durante más de 20 años y que ha dirigido mi propia empresa de gestión patrimonial durante nueve, sé que este es el compromiso más impactante que la mayoría de las parejas pueden hacer. Sin embargo, falta en muchas relaciones.
Los peligros de desconectarse
Dejar el dinero en manos de uno de los cónyuges deja a su familia weak. Si algo le sucede a la persona que se encarga de todo (enfermedad, muerte o incluso divorcio), la otra queda librada a la lucha. He ayudado a cónyuges desconsolados a intentar reconstruir cuentas, contraseñas y planes durante los peores momentos imaginables, y no le desearía este resultado a nadie.
Pero incluso en circunstancias menos dramáticas, sigue siendo ineficaz dejar que una persona abrumada tome todas las decisiones. Se pierde el poder de dos perspectivas y el cónyuge desconectado pierde su albedrío y su confianza.
Me he sentado frente a innumerables parejas que, incluso con las mejores intenciones, han perdido el rumbo con el tiempo. La mayoría de ellos nunca abordaron los cambios sutiles en su dinámica que facilitaron que un socio tomara la iniciativa con su dinero. A menudo terminaba con un solo cliente en nuestras reuniones de planificación financiera, y me dijeron que su socio estaba demasiado ocupado, desinteresado, aprensivo o abrumado para unirse a nosotros.
Durante mucho tiempo no entendí por qué, hasta que sucedió en mi propia casa.
‘Esto ya no funciona’
Durante la pandemia, mi esposa, Heather, hizo demasiados malabarismos: trabajar como abogada en la oficina del abogado basic de una empresa Fortune 100, trabajar como consultora de negocios para mi firma de gestión patrimonial y mantenernos a mí y a nuestras dos hijas vestidas, alimentadas, entretenidas y seguras.
Como resultado del trabajo físico, psychological y emocional que llevaba por todos nosotros, se desconectó de las finanzas del hogar. El dinero parecía ser la única cosa de la que no tenía que preocuparse. En verdad, period lo único que estaba dispuesto a poseer de principio a fin y period perjudicial para nuestra relación.
Agradezco que haya tenido el coraje de decir: “Esto ya no funciona”. Las difíciles conversaciones que siguieron nos hicieron repensar lo que queríamos de nuestras carreras, cómo dividimos el trabajo y cómo podríamos abordar el dinero como un equipo nuevamente.
Formen un equipo de dinero
Hablar de dinero nunca se trata solo de dinero, lo que nos inspiró a Heather y a mí a pasar dos años entrevistando a otras parejas para nuestro nuevo libro, “Dinero juntos: cómo encontrar equidad en su relación y convertirse en un equipo financiero imparable“.
La comunicación eficaz es la base.
Aquí hay algunas maneras de conectarse con la intención, ir más allá de los números y participar juntos en sus finanzas, incluso cuando sea lo más difícil de hacer.
- Comience con una reseña honesta. Programe un momento y un lugar sin distracciones para abordar todo. ¿Ambos tienen acceso a sus cuentas? ¿Todas las contraseñas se guardan en sus administradores de contraseñas? Ambos deben tener una comprensión básica de su patrimonio neto. Revisa lo que ganas (flujo de caja), lo que tienes (activos e inversiones), lo que debes (deuda) y lo que quieres (metas).
- Examina el tiempo, desde cada una de tus perspectivas. Pregunte si cada uno de ustedes siente que tiene tiempo para hacer lo que quiere y necesita hacer. Es posible que deba distribuir responsabilidades y automatizar o subcontratar tareas menos críticas para liberar tiempo para las finanzas.
- Crea una práctica common. Haga que las fechas recurrentes de dinero no sean negociables. Sugerimos realizarlas trimestralmente, lo que no resultará abrumador y creará suficiente espacio entre reuniones para reconocer el progreso actual.
- Encuentra a tu pareja donde esté. A menudo me he encontrado con parejas en las que uno de los dos tiene menos conocimiento o comodidad con todo lo relacionado con las finanzas que el otro, y esa, en parte, es la razón por la que se han desconectado. Puede resultar abrumador. Adapte su enfoque al estilo de aprendizaje de su compañero y verifique qué resuena.
- Traiga ayuda externa si es necesario. Un asesor financiero impartial o un terapeuta que se especialice en la dinámica del dinero puede guiar las conversaciones difíciles sin prejuicios y ofrecer asesoramiento financiero adaptado a su situación específica.
Cuando Heather y yo finalmente volvimos a conectarnos en torno al dinero, eso aseguró nuestras billeteras y también profundizó nuestra relación. Haga de 2026 el año en el que priorice mantenerse conectados con sus finanzas; sé por experiencia lo transformador que puede ser.
Douglas A. Boneparth es el presidente y fundador de Riqueza de fidelidad óseauna firma de gestión patrimonial con sede en la ciudad de Nueva York que se centra en los millennials, jóvenes profesionales y emprendedores. El es miembro de Finanzas de CNBC Consejo Asesor. Boneparth y su esposa, Brezoson los coautores de “Dinero juntos: cómo encontrar equidad en su relación y convertirse en un equipo financiero imparable“.
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