Las selfies con detección de vida, el registro de coordenadas geográficas y la verificación de la cuenta bancaria mediante el método “penny-drop” se encuentran entre las nuevas medidas obligatorias enumeradas por la agencia de inteligencia financiera de la India en el marco de los protocolos KYC contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para los intercambios de criptomonedas durante la incorporación de usuarios.
Las directivas también desalientan las ofertas iniciales de monedas (ICO) y las ofertas iniciales de tokens (ITO), equivalentes a las IPO en los mercados de valores, por parte de las bolsas. Dicen que las transacciones vinculadas a vasos, mezcladores y tokens que mejoran el anonimato “no” serán facilitadas.
PTI ha revisado el conjunto actualizado de directrices presentadas por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), un organismo que depende del Ministerio de Finanzas de la Unión, el 8 de enero como parte de las ‘directrices contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) para entidades informantes que prestan servicios relacionados con activos digitales virtuales (criptomonedas)’. Las directrices se actualizaron unos tres años después de su publicación por primera vez en marzo de 2023.
Directrices para los intercambios de criptomonedas
La UIF es el regulador único para los intercambios de criptomonedas (entidades informantes o proveedores de servicios VDA) que operan en la India según las disposiciones de la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (PMLA).
Las nuevas directrices significan que todos los intercambios de criptomonedas deben registrarse ante la UIF como entidades informantes y presentar informes periódicos sobre transacciones sospechosas y mantener registros de sus clientes (clientes) para identificar y combatir los riesgos de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación asociados con los activos de criptomonedas, que India no ha identificado como moneda de curso authorized, sino como impuestos según la ley del Impuesto sobre la Renta.
Las pautas estipulan que los intercambios deben obtener “obligatoriamente” el Número de cuenta permanente (PAN), una selfie con detección de vida y las coordenadas de latitud y longitud de la ubicación de incorporación con fecha y marca de tiempo, junto con la dirección IP (Protocolo de Web) del cliente como parte de las medidas de “diligencia debida del cliente”.
El RE (intercambio de criptomonedas) también deberá garantizar que el cliente cuyas credenciales se proporcionan en el momento de la incorporación sea la misma persona que realmente accede a la aplicación e inicia personalmente el proceso de creación de la cuenta, estipulan.
“La autenticidad de dicho acceso y presencia private se establecerá capturando una fotografía en vivo del cliente y empleando tecnología de detección de vivacidad para verificar la presencia física del cliente…”, dijo.
La detección de vida se realiza mediante un software program específico y se utiliza para diversos fines legales en la India, como generar un certificado de vida para los jubilados, donde tienen que parpadear para establecer que están vivos y son auténticos.
Los intercambios también han sido ordenados a recopilar un documento más de identidad y dirección del cliente (ya sea pasaporte, permiso de conducir, prueba de posesión de Aadhaar, identificación de votante o una identificación equivalente) además de verificar su número de teléfono móvil y correo electrónico a través de una contraseña de un solo uso (OTP).
Método de “penny drop”
Se realizará una verificación de la cuenta bancaria del cliente a través del mecanismo de “penny drop” para confirmar la propiedad y el estado operativo de la cuenta, dijo.
Con el método ‘penny-drop’, el banco o la pasarela de pago toma un crédito reembolsable de 1 rupia de un cliente para autenticar su cuenta bancaria.
Se ha pedido a los intercambios que realicen una actualización KYC (Conozca a su cliente) para los clientes de “alto riesgo” cada seis meses y para todos los demás anualmente.
Se debe realizar una ‘debida diligencia de cliente mejorada’, mediante la recopilación de detalles de fuentes abiertas y la consulta de bases de datos independientes, para personas o entidades de alto riesgo que tienen vínculos con países o jurisdicciones paraísos fiscales incluidos en la lista gris o negra del GAFI y personas políticamente expuestas (PEP) u organizaciones sin fines de lucro (NPO).
En cuanto a las ICO/ITO, las directrices establecen que estas actividades presentan riesgos “aumentados y complejos” de lavado de dinero y financiación del terrorismo, ya que “carecen” de una justificación económica justificada, mientras que los cripto tokens (AEC), vasos y mezcladores que mejoran el anonimato están diseñados para ocultar u ofuscar el origen, la propiedad o el valor de las transacciones.
Dichas transacciones no serán facilitadas y deben desencadenar medidas adecuadas de mitigación de riesgos, afirman.
Como sugiere el nombre, los mezcladores o vasos criptográficos mezclan monedas de diferentes fuentes después de una transacción, lo que dificulta mucho su seguimiento.
Las pautas también solicitan a los intercambios que conserven la identificación del cliente, su dirección y los detalles de la transacción durante al menos cinco años y los conserven hasta que se cierre una investigación.
Publicado – 11 de enero de 2026 03:55 p. m. IST
