Lograr una puntuación de crédito de 800 o más puede ayudar a desbloquear las tasas de interés más bajas para productos que van desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito, pero sólo uno de cada cuatro estadounidenses ha logrado alcanzar ese nivel, según la oficina de crédito Experian.
Los prestamistas suelen considerar las puntuaciones superiores a 800 como “excepcionales”, una señal de que un prestatario paga constantemente sus facturas a tiempo y gestiona la deuda de manera responsable. La mayoría de los bancos dependen del puntaje FICO, desarrollado por Truthful Isaac Corp., que oscila entre 300 y un máximo de 850, para evaluar la solvencia crediticia de un consumidor.
Alcanzar ese hito de 800 puntos puede ser más crítico que nunca en 2026.
La nueva urgencia surge del reciente impulso del presidente Trump por un 10% límite a las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Si bien la propuesta tiene como objetivo ahorrar dinero a los consumidores, grupos comerciales de la industria como la Coalición de Pagos Electrónicos advierten que un límite podría llevar a los prestamistas a reducir los límites de crédito o incluso cancelar tarjetas para prestatarios con puntajes de crédito inferiores a 740.
“Las puntuaciones de crédito tienen un gran alcance en nuestra vida financiera. Es parte del rompecabezas que utiliza un prestamista para determinar si le concede o no un préstamo, ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo private, una hipoteca o más”, dijo a CBS Information Courtney Alev, defensora de las finanzas del consumidor en Credit score Karma, una firma de finanzas personales que ofrece puntuaciones de crédito gratuitas.
Añadió: “Cualquiera que solicite un crédito debe tomar todas las medidas posibles para mejorar su puntuación y obtener las tasas de interés más bajas de los prestamistas”.
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Aquí está el rango de puntajes crediticios y la proporción de consumidores en cada tramo, de acuerdo a a la oficina de crédito Experian:
- Pobres (300-579): 14,2%
- Common (580-669): 14,9%
- Bueno (670-739): 20,4%
- Muy bueno (740-799): 27,5%
- Excepcional (800-850): 23%
Sólo el 2% de los estadounidenses ha alcanzado el puntaje FICO máximo de 850, cube Experian. Pero no es necesario tener una puntuación perfecta para obtener mejores tasas de interés de los prestamistas, señalan los expertos financieros.
Un puntaje crediticio superior a 600 o superior a 700 se considera bueno, según Matt Schulz, experto en finanzas personales del mercado de préstamos en línea LendingTree.
“Cuanto más puedas llegar a 700, mejor serás”, dijo.
Cynthia Chen, directora ejecutiva de Kikoff, una empresa de tecnología financiera que ayuda a las personas a generar crédito, dijo que cualquier puntuación superior a 760 puede desbloquear el acceso a los mejores productos crediticios.
¿Cómo puedo aumentar mi puntuación a 800?
Según Experian, su puntaje FICO está determinado por cinco factores clave, cada uno de los cuales tiene un peso diferente:
- Historial de pagos: 35%
- Montos adeudados, también conocidos como “utilización del crédito”: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- Mezcla de crédito: 10%
- Solicitudes de crédito recientes: 10%
Debido a que el historial de pagos es el más impactante de estos factores y representa el 35% de su puntaje crediticio whole, los expertos enfatizan que pagar las cuentas a tiempo y de manera constante es el paso más importante que puede tomar.
De hecho, un solo pago atrasado al emisor de su tarjeta de crédito podría eliminar 50 o más puntos de su puntaje crediticio, según Schulz.
Para evitar retrasos en los pagos, Schulz y otros expertos recomiendan automatizar el pago de facturas, aunque subrayan que sigue siendo importante controlar las facturas en busca de errores y garantizar que los pagos se realicen realmente.
“Eso te quita algo de presión”, dijo Schulz.
Mantenga su saldo bajo
Si no puede pagar su factura en su totalidad cuando vence, intente mantener el saldo o la tasa de utilización de crédito lo más bajo posible.
Su tasa de utilización mide cuánto de su crédito disponible ha utilizado. Por ejemplo, si realizó una compra de $1500 con un límite de crédito de $2000, su tasa de utilización de crédito sería bastante alta, del 75%. Una alta utilización del crédito puede restarle puntos a su puntaje porque los prestamistas podrían verlo como una señal de riesgo financiero.
“El hecho de que pueda pedir prestado hasta una cierta cantidad no significa que deba hacerlo. Cuando se trata de tarjetas de crédito, sólo debe pedir prestado lo que pueda pagar en su totalidad a fin de mes”, dijo a CBS Information el consultor financiero Steve Azoury, propietario de Azoury Monetary, con sede en Michigan.
De acuerdo a experianolas personas con puntajes crediticios excepcionales, en el rango de 800 a 850, tienen una tasa promedio de utilización del crédito de poco más del 7%.
Alev de Credit score Karma alienta a los consumidores a intentar mantener sus tasas por debajo del 10%. Las personas con tasas de utilización superiores al 30% pueden ver “implicaciones negativas significativas” en sus puntajes crediticios, dijo.
Si bien mantener baja la utilización de su crédito no garantiza un puntaje crediticio máximo, es uno de los componentes más ponderados.
Limitar las solicitudes de crédito
Evite solicitar demasiado crédito y con demasiada frecuencia. Cada vez que solicita un nuevo crédito, un prestamista extrae su expediente de crédito o realiza la llamada investigación exhaustiva de su informe de créditolo que afecta tu puntuación.
Cada investigación exhaustiva puede restar aproximadamente cinco puntos a su puntaje crediticio, lo que significa que varias consultas en un corto período de tiempo pueden tener un gran impacto, según Experian.
Construya un historial crediticio
La duración del historial crediticio de los consumidores también influye en sus puntajes FICO. Según Experian, más de la mitad de las personas con puntajes de crédito superiores a 800 son mayores de 60 años, en parte porque han establecido un largo historial de pago de sus facturas a tiempo.
Una forma para que un titular de cuenta relativamente nuevo cree rápidamente un historial crediticio y demuestre un comportamiento de pago consistente es configurar suscripciones recurrentes, como planes de transmisión o membresías de gimnasios, para que se paguen automáticamente.
“Si lo paga todos los meses, eso crea un historial de pagos. No es necesario realizar muchos cargos en una tarjeta, pero debe mostrar ese comportamiento de pagos consistentes y puntuales”, dijo Alev a CBS Information.
Chen, de Kikoff, dijo que los consumidores con sólo unos pocos meses de historial crediticio no deberían esperar alcanzar una puntuación de 800 o superior de inmediato, ya que todos los prestatarios comienzan con puntuaciones relativamente bajas que tardan en construirse.
“Los modelos de puntuación quieren que usted demuestre su solvencia crediticia a largo plazo”, afirmó. “Necesitan la historia para llegar a ese nivel de comodidad”.
Mezcle sus tipos de crédito
Administrar una variedad de tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas, puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
“La combinación de crédito es importante porque un prestamista quiere saber cómo le va con los diferentes tipos de crédito, y no sólo con un préstamo private o una tarjeta de crédito”, dijo Chen de Kikoff. “Si tienes una hipoteca o un préstamo para un automóvil, el modelo de calificación crediticia te otorga puntos por ello”.
