La empresa de tecnología financiera más grande de África, Flutterwave, adquirió una startup de banca abierta en Nigeria Mononucleosis infecciosa en un acuerdo de acciones valorado entre 25 y 40 millones de dólares, según personas familiarizadas con la transacción.
La adquisición reúne a dos de las principales empresas de infraestructura fintech de África. Flutterwave opera una de las redes de pagos más amplias del continente, mientras que Mono, a menudo descrito como el “Plaid for Africa”, ha creado API que permiten a las empresas acceder a datos bancarios, iniciar pagos y verificar clientes.
mono tiene recaudó alrededor de 17,5 millones de dólares de inversores, incluidos Tiger International, Normal Catalyst y Goal International. Fuentes cercanas al acuerdo dijeron que la adquisición permitió a todos sus inversores al menos recuperar su capital, y algunos de los primeros patrocinadores obtuvieron rendimientos de hasta 20 veces. Mono seguirá operando como un producto independiente, dijeron las empresas en un comunicado.
Fundada en 2020, Mono, al igual que Plaid, utiliza API que permiten a los usuarios dar su consentimiento para compartir su información bancaria, lo que permite a las instituciones financieras analizar ingresos, patrones de gasto y capacidad de pago.
La empresa aborda la falta de acceso estandarizado a los datos bancarios en los mercados africanos, donde las agencias de crédito siguen siendo limitadas y las fintech, especialmente los prestamistas, a menudo dependen del historial de transacciones bancarias de los clientes para evaluar la solvencia.
Según el director normal Abdulhamid Hassancasi todos los prestamistas digitales nigerianos dependen ahora de la infraestructura de Mono. La empresa afirma haber impulsado más de 8 millones de vinculaciones de cuentas bancarias, lo que cubre aproximadamente el 12% de la población bancarizada de Nigeria. También afirma haber entregado 100 mil millones de puntos de datos financieros a empresas crediticias y procesado millones en pagos bancarios directos. Los clientes incluyen Moniepoint, respaldado por Visa, y PalmPay, respaldado por GIC.
Para Flutterwave, que impulsa pagos locales y transfronterizos en más de 30 países africanos, el acuerdo profundiza su integración vertical. Además de los pagos, la empresa ahora puede ofrecer controles de incorporación y de identidad, verificación de cuentas bancarias, evaluación de riesgos basada en datos y pagos bancarios únicos o recurrentes dentro de una sola pila.
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CEO de Flutterwave Olugbenga ‘GB’ Agboola enmarcó la adquisición como una apuesta en la próxima fase de crecimiento de la tecnología financiera en África. “Los pagos, los datos y la confianza no pueden existir en silos”, afirmó. “La banca abierta proporciona el tejido conectivo y Mono ha construido una infraestructura crítica en este espacio”.
Hassan se hizo eco de esa opinión y argumentó que África está entrando en una fase impulsada por el crédito a medida que los gobiernos de todo el continente impulsan iniciativas de inclusión financiera basadas en préstamos. Esa transición depende tanto de una infraestructura de datos sustancial como de la confianza regulatoria, particularmente en mercados como Nigeria, donde los marcos bancarios abiertos todavía están evolucionando.
“Si la economía va a estar impulsada por el crédito, se necesita inteligencia de datos profunda para saber cómo gana y gasta la gente”, dijo Hassan. “Pero al mismo tiempo, para que la banca abierta realmente funcione, los reguladores deben tener confianza en que los fondos de los clientes están seguros”.
En ese contexto, unirse a Flutterwave posiciona a Mono para escalar rápidamente una vez que caen las barreras regulatorias. Flutterwave ya opera en docenas de mercados africanos, con licencias locales, clientes empresariales y equipos de cumplimiento.
“Esto nos permite ampliar lo que es posible para las empresas que operan en los mercados africanos mientras nos mantenemos firmes en la seguridad, el cumplimiento y la relevancia native”, dijo Agboola.
La transacción refleja intentos anteriores de consolidación en la infraestructura international de tecnología financiera, incluida la fallida adquisición de Plaid por parte de Visa en 2020, que fue bloqueada por los reguladores estadounidenses. Hassan citó ese acuerdo como evidencia de que combinar la infraestructura de datos con vías de pago puede desbloquear la escala.
Ambas empresas respaldadas por Y Combinator cuentan con Tiger International (que fue el principal inversor en la Serie C de Flutterwave y la Serie A de Mono) entre sus patrocinadores. Hassan dijo, sin embargo, que la empresa no facilitó la transacción. En cambio, el acuerdo surgió de una relación de trabajo de larga knowledge entre las dos empresas, que se habían asociado en varios productos de pago bancario a lo largo de los años.
Esa colaboración se desarrolló en un panorama de banca abierta que ha cambiado significativamente en los últimos cinco años.
Cuando se lanzó Mono, se enfrentó a la competencia de empresas como Okra, respaldada por Base10 Companions, y Sew, respaldada por Ribbit Capital. Desde entonces, Mono se ha convertido en un actor líder en este espacio, siguiendo El cierre de Okra y el giro de Sew hacia un ecosistema de pagos más profundo que le ha permitido recaudar significativamente más capital.
Refiriéndose a la situación financiera de Mono antes de la adquisición, Hassan dijo que la empresa, que, según Pitchbook, recaudó $15 millones en la Serie A con una valoración post-dinero de $50 millones en 2021, no se vio obligado a vender a Flutterwave y está en camino de alcanzar la rentabilidad este año. Con importantes reservas de efectivo, añadió, recaudar otra ronda habría introducido nuevas expectativas de valoración y crecimiento en un entorno de financiación difícil.
Aún así, más allá de las dos empresas involucradas, la transacción, related a la Consolidación entre las fintech sudafricanas Lesaka y Adumo — señala un punto de inflexión más amplio para la tecnología financiera africana, donde las nuevas empresas que alguna vez aspiraron a convertirse en gigantes independientes pueden encontrar cada vez mejores resultados al integrarse en plataformas escaladas.
