Por qué congelar el crédito no es el fin del robo de identidad

La mayoría de las revelaciones sobre violaciones de datos en Estados Unidos explican qué información se filtró y las medidas de protección disponibles para los consumidores.

A nivel federal, la Comisión Federal de Comercio advierte que después de una violación que involucre información private confidencial, los consumidores pueden considerar congelar el crédito para ayudar a evitar que se abran nuevas cuentas de crédito a su nombre.

Muchas personas congelan su crédito y asumen que están protegidas. Pero un congelamiento del crédito no es un bloqueo integral contra el robo de identidad. Detiene la mayoría de las solicitudes de crédito nuevas, pero no evita el uso indebido de su número de Seguro Social ni la apropiación de cuentas.

7 MANERAS SIMPLES DE PROTEGER TUS TARJETAS DE CRÉDITO MIENTRAS VIAJAS

Regístrese para recibir mi informe CyberGuy GRATIS: Reciba mis mejores consejos técnicos, alertas de seguridad urgentes y ofertas exclusivas directamente en su bandeja de entrada. Además, obtendrás acceso instantáneo a mi Guía definitiva para sobrevivir a estafas, free of charge si te unes a mi CYBERGUY.COM hoja informativa.

Lo que realmente hace una congelación de crédito

Un congelamiento de crédito, también llamado congelamiento de seguridad, limita el acceso a su informe crediticio en Equifax, Experian y TransUnion. Según la ley federal, congelar es free of charge. Cuando existe una congelación, la mayoría de los prestamistas no pueden acceder a su archivo de crédito para evaluar las solicitudes de nuevas tarjetas o líneas de crédito. Si un acreedor no puede ver su informe crediticio, generalmente se rechazará la solicitud.

Podrás gestionar tu congelamiento de crédito con cada buró de forma particular person. Con Experian, por ejemplo, usted inicia sesión en su cuenta en línea gratuita en la página de congelación de crédito de Experian y luego coloca, levanta o programa una descongelación; También puede llamar al número gratuito de Experian (888-397-3742). Si piensas solicitar un crédito, deberás levantar el congelamiento previamente.

Un congelamiento de crédito bloquea la mayoría de las cuentas nuevas que requieren una verificación de crédito. No se extiende más allá de su expediente crediticio.

Algunos servicios de protección de identidad ofrecen una función de bloqueo de crédito que le permite restringir el acceso a su archivo de crédito a través de una aplicación móvil. Al igual que una congelación, puede limitar nuevas verificaciones de crédito. La principal diferencia es la comodidad, ya que normalmente puedes activarlo o desactivarlo rápidamente sin iniciar sesión en el sitio net de una oficina ni llamar por teléfono.

Los congelamientos de crédito no pueden detener todas las formas de robo de identidad

Un congelamiento de crédito bloquea nuevas cuentas de crédito, pero no detiene muchas formas comunes de robo de identidad que no requieren una verificación de crédito.

• Adquisiciones de cuentas: Si alguien tiene acceso a una tarjeta de crédito o cuenta bancaria existente, no necesita abrir una nueva línea de crédito. Pueden cambiar la dirección de correo electrónico, el número de teléfono o la dirección postal vinculada a la cuenta y comenzar a realizar cargos.
• Robo de identidad fiscal: Una declaración de impuestos federales fraudulenta no necesita una verificación de crédito. Si alguien presenta una declaración utilizando su SSN antes que usted, el IRS puede rechazar su presentación legítima.
• Fraude laboral: Si su SSN se utiliza para empleo, no aparecerá como consulta de crédito. En cambio, las ganancias pueden registrarse en su registro del Seguro Social.
• Fraude de beneficios gubernamentales: El seguro de desempleo y otros beneficios administrados por el estado no requieren una verificación de crédito tradicional.
• Robo de identidad médica: Una identidad robada puede utilizarse para recibir tratamiento médico. Es posible que las facturas no aparezcan hasta que el proveedor envíe la cuenta a cobranza.

CÓMO VER DE FORMA SEGURA TUS CUENTAS BANCARIAS Y DE JUBILACIÓN EN LÍNEA

El robo de identidad, como el fraude fiscal, la apropiación de cuentas y el abuso de beneficios gubernamentales, no requieren una verificación de crédito. (iStock)

¿Qué sucede cuando el fraude no implica una investigación de crédito?

Cuando el robo de identidad ocurre fuera del proceso de aprobación de crédito, no hay reversión automática. Cada categoría de fraude es manejada por una agencia o empresa diferente.

• Si se presenta una declaración de impuestos fraudulenta, debe trabajar directamente con el IRS y presentar el Formulario 14039, Declaración jurada de robo de identidad. El IRS puede exigir una verificación de identidad antes de emitir un reembolso.
• Si su SSN se utiliza para el empleo, debe comunicarse con la Administración del Seguro Social para corregir su registro de ingresos.
• Si se reclaman fraudulentamente beneficios gubernamentales en su nombre, la agencia estatal está involucrada. No existe una cámara de compensación federal.
• Si aparece una deuda médica en los cobros, debe disputarla tanto con el proveedor como con la agencia de cobros, a menudo por escrito.

No existe una única agencia que coordine estas correcciones. Usted es responsable de identificar el fraude, presentar los informes apropiados y realizar un seguimiento de las respuestas de todas las agencias.

Si una congelación no es el remaining, ¿cuál lo es?

Un congelamiento de crédito aborda los riesgos vinculados a nuevas solicitudes de crédito. El robo de identidad suele ir más allá de eso. La protección integral de la identidad generalmente incluye monitoreo de crédito en las tres oficinas principales, alertas para nuevas consultas o cuentas y monitoreo de información private expuesta, como números de Seguro Social, números de licencia de conducir, detalles de pasaporte, direcciones de correo electrónico y contraseñas.

Algunos servicios también monitorean registros públicos, cambios de dirección, actividades de verificación de identidad e incluso transacciones financieras sospechosas cuando las cuentas están vinculadas. Las alertas tempranas pueden ayudarle a detectar el fraude antes de que se propague.

Si ocurre el robo de identidad, la recuperación puede ser complicada. Algunos planes de protección de identidad brindan acceso a especialistas en resolución de fraudes que ayudan a contactar a los acreedores, colocar alertas de fraude, disputar cuentas no autorizadas y preparar la documentación requerida. Muchos también incluyen un seguro contra robo de identidad para ayudar a cubrir los gastos de recuperación elegibles, como salarios perdidos o honorarios legales.

Ningún servicio puede prevenir todas las formas de robo de identidad. Pero el monitoreo en capas, las alertas rápidas y el soporte de recuperación guiada pueden hacer que el daño sea más fácil de contener y resolver.

Vea mis consejos y mejores opciones sobre la mejor protección contra el robo de identidad en Cyberguy.com.

Las conclusiones clave de Kurt

Cuando ocurre un fraude fuera de su expediente crediticio, debe trabajar directamente con cada agencia para corregir el daño. (Leonie Asendorpf/Image Alliance vía Getty Photographs)

La congelación del crédito es una medida inteligente después de una filtración de datos, pero es sólo una capa de protección. Muchas formas de robo de identidad no implican una verificación de crédito, lo que significa que pueden ocurrir silenciosamente y llevar tiempo solucionarlas. La verdadera protección proviene de comprender las brechas, monitorear sus cuentas y actuar rápidamente si algo parece ir mal. Cuanto más proactivo sea, más fácil será la recuperación.

¿Ha congelado su crédito y sabía que no protege contra todo tipo de robo de identidad? Déjanos saber tu opinión escribiéndonos a Cyberguy.com.

HAGA CLIC AQUÍ PARA DESCARGAR LA APLICACIÓN FOX NEWS

Regístrese para recibir mi informe CyberGuy GRATIS: Reciba mis mejores consejos técnicos, alertas de seguridad urgentes y ofertas exclusivas directamente en su bandeja de entrada. Además, obtendrás acceso instantáneo a mi Guía definitiva para sobrevivir a estafas, free of charge si te unes a mi CYBERGUY.COM hoja informativa.

Copyright 2026 CyberGuy.com. Reservados todos los derechos.