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El robo de identidad ahora afecta a las personas de manera furtiva. Los delincuentes ya no se limitan a las tarjetas de crédito o los préstamos.
Prueban los datos personales robados solicitando cuentas de depósito a su nombre, lo que confunde a muchas víctimas y las deja sin saber cómo responder. Brian en Clinton, Pensilvania, experimentó recientemente esto dos veces en la misma semana. Aquí está el correo electrónico que nos envió:
“Recientemente dos instituciones bancarias diferentes me notificaron que alguien completó una solicitud en línea para abrir una cuenta de depósito a mi nombre. Ambos bancos rechazaron las solicitudes y me enviaron notificaciones. Un banco envió un correo electrónico y el otro envió una carta. Ninguno de los bancos compartirá ninguna información conmigo sobre qué información se envió o por qué se rechazaron las solicitudes. Entiendo por qué los estafadores intentan abrir cuentas de crédito, pero ¿por qué intentarían abrir cuentas de depósito? Un banco me dijo que no podían compartir ninguna información conmigo sobre la solicitud fallida debido a la política de privacidad y el otro banco dijo que sí No guardar ninguna información de solicitudes rechazadas de no clientes.
¿Por qué las instituciones bancarias no capturarían ni compartirían información sobre solicitudes en línea rechazadas? Hasta donde yo sé, las agencias de crédito no recopilan información sobre cuentas de depósito y los Servicios de Alerta Temprana solo tienen información de bancos que voluntariamente les informan. Entonces, ¿cómo respondo o reacciono cuando alguien intenta abrir cuentas de depósito a mi nombre? He puesto una alerta de fraude de un año en las agencias de crédito, pero no creo que eso me ayude si alguien intenta abrir una cuenta de depósito. Cualquier ayuda o consejo será muy apreciado. Gracias.” Brian, Clinton, Pensilvania
Tienes razón en tomarte esto en serio. El fraude en cuentas de depósito está aumentando rápidamente a medida que los delincuentes construyen identidades sintéticas y prueban datos robados. Cuando los ladrones solicitan una cuenta corriente o de ahorros a su nombre, recopilan información sobre qué identidades robadas funcionan y cuáles no. Eso les da espacio para lanzar ataques más dañinos más adelante.
EL ROBO DE IDENTIDAD EN LÍNEAS FIJAS CONDUCE A UN GRAN FRAUDE BANCARIO
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Por qué los delincuentes abren cuentas de depósito
Los delincuentes utilizan cuentas de depósito por varias razones estratégicas que les ayudan a probar los datos robados y preparar ataques más grandes.
Prueba de datos robados
Los estafadores suelen comenzar con cuentas de depósito porque el proceso de aprobación puede estar menos vinculado a verificaciones de crédito. Quieren ver si sus datos pasan los primeros pasos de verificación.
Mover dinero robado
Una nueva cuenta de depósito ayuda a los delincuentes a lavar fondos o recibir pagos vinculados a estafas, fraude de desempleo o robo de reembolsos de impuestos.
Configurando futuros ataques
Una vez que confirmen que se puede utilizar su identidad, pueden abrir líneas de crédito o crear un perfil sintético que mix sus datos reales con detalles falsos.
Por qué los bancos no comparten detalles
Los bancos siguen estrictas reglas de privacidad según la ley federal. Esas reglas limitan la información que pueden compartir sobre cualquier aplicación, incluso cuando hace un uso indebido de su identidad. Muchos bancos:
- Purgue las solicitudes rechazadas rápidamente para reducir su exposición a datos innecesarios
- Utilice servicios de verificación externos que almacenen los datos fuera del banco.
- Requerir citaciones antes de revelar direcciones IP a las autoridades
Aunque una dirección IP puede ayudar a identificar a un estafador, los bancos no la compartirán sin una solicitud authorized vinculada a una investigación activa.
Cómo protegerse del fraude en cuentas de depósito
Tome estas medidas ahora para bloquear su identidad y reducir las posibilidades de que un delincuente vuelva a hacer un mal uso de su información.
1) Considere el monitoreo de identidad
El fraude en cuentas de depósito a menudo queda fuera del management crediticio regular. Un servicio que analiza las cuentas bancarias y la actividad de la net oscura agrega protección adicional. Las empresas de robo de identidad pueden monitorear información private como su número de Seguro Social (SSN), número de teléfono y dirección de correo electrónico, y alertarle si se vende en la net oscura o se utiliza para abrir una cuenta. También pueden ayudarle a congelar sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para evitar un mayor uso no autorizado por parte de delincuentes.
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2) Presentar un informe de robo de identidad de la FTC
Vaya a RobodeIdentidad.gov y full el informe. Crea un registro formal que puede utilizar si necesita presentar un informe a la policía native más adelante.
3) Agregue alertas o congelaciones más fuertes
Brian, ya colocaste una alerta de fraude de un año, pero puedes actualizarla a una alerta de siete años. También puede congelar su crédito en Equifax, Experian y TransUnion para evitar que se abran nuevas líneas de crédito.
4) Utilice un servicio de eliminación de datos
Un servicio de eliminación de datos elimina sus datos personales de los sitios de búsqueda de personas que los delincuentes suelen utilizar para crear identidades sintéticas. Esto cut back la cantidad de información que puede explotarse en futuros ataques.
Si bien ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de sus datos de Web, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos, y su privacidad tampoco. Estos servicios hacen todo el trabajo por usted al monitorear activamente y borrar sistemáticamente su información private de cientos de sitios net. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más eficaz de borrar tus datos personales de Web. Al limitar la información disponible, se cut back el riesgo de que los estafadores crucen los datos de las filtraciones con información que puedan encontrar en la net oscura, lo que les dificulta atacarlo.
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5) Verifique ChexSystems y los servicios de alerta temprana
Estas empresas rastrean la actividad de las cuentas de depósito. Solicite sus informes en chexsystems.com y earlywarning.com. Busque entradas no autorizadas y agregue una alerta de seguridad o congele ambas.
6) Notificar a los bancos
Incluso si no pueden compartir detalles, pídales que documenten el intento en su registro. Esto ayuda a detectar futuros intentos de fraude.
7) Cuida tu correo
Busque tarjetas de débito, formularios 1099 o extractos bancarios que no solicitó. A menudo revelan cuándo los delincuentes triunfan en otros lugares.
Próximos pasos
Imprima cada carta o correo electrónico de los bancos. Full el informe de la FTC y utilícelo si necesita presentar un informe policial. Revise sus informes de ChexSystems y Alerta Temprana y agregue congelaciones cuando sea posible para que su identidad sea menos útil para los delincuentes.
Las conclusiones clave de Kurt
El fraude en cuentas de depósito resulta confuso porque funciona fuera de los sistemas crediticios tradicionales. Sin embargo, el objetivo es easy. Los delincuentes quieren ver qué identidades robadas pasan los controles iniciales para poder lanzar ataques más grandes más adelante. Unos pocos pasos rápidos pueden cerrar esa puerta y devolverle el management.
¿Qué otras preguntas desea que abordemos sobre el robo de identidad y la seguridad de la banca en línea? Háganos saber escribiéndonos a Cyberguy.com.
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